Не пропусти
Главная » Банки » Как бороться с коллекторами и победить

Как бороться с коллекторами и победить

Как бороться с коллекторами и победить

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.

Кто такие коллекторы

Как бороться с коллекторами и победить
Наверное, все знают, кто такие коллекторы. Это, скорее всего, знают даже те люди, которые никогда не имели долгов. Понятие «коллектор» у всех на слуху и для большинства оно ошибочно связано с криминалитетом 90-х годов.

А это не правильно!

Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.

Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.

ВНИМАНИЕ! До 2016 года в России не существовало ни одного закона, регулирующего деятельность коллекторов. Так как предполагалось, что деятельность коллекторских агентств может и должно регулироваться законами ГК и УК РФ. Первый специализированный закон появился только в июле 2016 году, и откровенно говоря, он достаточно сырой.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.

Схема работы между банками и коллекторами

Как бороться с коллекторами и победить

Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.

Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.

В список услуг легальных коллекторских агентств входят:

  • сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
  • мотивирование клиента заплатить долг
  • работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
  • досудебная подготовка бумаг
  • ведение судебных дел

Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.

Схема работы банка с КА:

  • банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
  • либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности

Сколько это стоит:

  • стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
  • коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей, а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%

Методы работы коллекторов и их законность

Как бороться с коллекторами и победить

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.

В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

  • early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
  • late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
  • hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
  • legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

  • сбор информации о должнике и его родственниках
  • поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
  • коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
  • дозвон до клиента, но только с 8-00 до 22-00
  • совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
  • подготовка документов в суд
  • контроль за течением судебного процесса
  • помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

На самом деле, на практике, даже этими методами можно выбить долг из клиента, но эти методы предполагают вложение большого количества труда и времени. А хочется все сделать быстрее и проще. Поэтому многие коллекторские агентства преступают закон и профессиональную этику.

А в России вообще все вопросы решаются только силой и угрозами (законов в стране масса, но ни один не работает без «пинка»).

К незаконным методам работы можно отнести все действия, которые нарушают ГК и УК РФ (фантазий у русского народа на этот счет много):

  • осуществление звонков, и рассылка смс-ок с 22-00 до 8-00
  • нарушение закона о банковской тайне (сообщение должнику подробностей о его долге)
  • неуважительное общение
  • угрозы
  • шантаж
  • нанесение телесных повреждений
  • доведение до самоубийства
  • получение денег в руки (сотрудники КА не должны вести наличные взаиморасчеты с должником)

Стоит ли им платить

Как бороться с коллекторами и победить

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

ВНИМАНИЕ! На основании законодательной базы и судебной практике складывается следующая ситуация, банк может уступать свои права требования долга (не продавать, а уступать) любым третьим лицам по своему желанию, но только, если это условие прописано в кредитном договоре между банком и должником. Если такого пункта в договоре нет – вы можете банк наказать. В противном случае, переуступка прав требований коллекторскому агентству не нарушает законов РФ.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

  • либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
  • либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Права должника

Как бороться с коллекторами и победить

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.

Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.
Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

  • банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
  • коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
  • не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
  • они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
  • при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
  • коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
  • не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
  • не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
  • не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)

Как бороться со звонками

Как бороться с коллекторами и победить

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по телефону, как избавиться от звонков?

Наверное, самый простой вариант – избавьтесь от телефонной симки, зарегистрированной на ваше ФИО, вообще пользуйтесь виртуальным номером. Звоните через интернет или Skype. Главный здесь принцип, чтобы прошаренные люди не смогли зафиксировать ваш новый номер телефона, и не смогли его пробить по базам на основе вашей фамилии.
Все, и спите спокойно!

Ну а если вы думаете, что есть другие варианты, как избавиться от звонков нежелательных лиц, не меняя номера телефона… Ну, есть – заплатите долг!

ВНИМАНИЕ! Если вы наивно полагаете, начитавшись информационных сайтов в интернете, что от коллекторов можно избавиться цивилизованными методами (нанять юриста, доказать свою правоту в суде, посадить коллекторов за нарушение УК РФ), то вы сильно ошибаетесь. Откройте глаза! Если, даже по ошибке, с вами начали работать коллекторы, от них отделаться законными способами не реально. Только альтернативными! Про телефонный терроризм слышали? А слышали, что коллекторы уже начали насиловать должников, убивать их детей и доводить народ до самоубийства? Это Россия, детка!

Как бороться с коллекторами

Как бороться с коллекторами и победить

Ну а теперь самое интересное – как бороться с коллекторами и что делать, если угрожают коллекторы!

По большому счету, у коллекторов не очень то и много законных вариантов для выбивания из вас долгов, на них накладываются многочисленные ограничения. По идее, все что они могут сделать – днем несколько раз попросить вам «пожалуйста, заплатите долг», а потом подать на вас в суд.

Понятно, что с нашим народом такое не работает, даже если будут убивать, отдельный должник будет стоять до последнего (просто нечем платить). Поэтому коллекторы превращают жизнь должников в ад. Законы у нас тоже не работают, которые должны защищать права гражданина.

И получается полный хаос – каждый сам за себя, каждый делает то, на что способен в своем положение и в данный момент.

Давайте, попробуем все-таки систематизировать фантазию коллекторов и должников в какие-то отдельные группы методов:

  • хорошо изучите основные свои права, и цинично парируйте все угрозы коллекторов ссылками на статьи ГК и УК РФ (весьма действенно, особенно если вы обладаете искусством диалектики, многие коллекторы вообще малообразованны и тупы)
  • скройтесь, исчезните, испаритесь, периодически меняйте номера телефонов (тоже очень действенно, наверное, это единственное, что работает в борьбе с коллекторами)
  • жалуйтесь в госорганы на деятельность КА (путь долгий, сложный, может ни к чему не привести)
  • можно воспользоваться помощью юристов или специализованных компаний, типа «антиколлектор», но приготовьтесь к тому, что ваша проблема в итоге не будет решена, а на ее решение лично вы потратите массу денег (ведь юристы в России в основной массе тоже малограмотны и работают плохо, а получать хотят много)
  • задействуйте свою «крышу», знакомых, работающих в госорганах (если такие есть) – включите обратное физическое воздействие на лиц, которые вам угрожают

Куда жаловаться

Как бороться с коллекторами и победить

Да, конечно, коллекторы достают всех: и должников, и созаемщиков, и их поручителей, родственников, знакомых, и вообще случайных людей. И это неприятно.

Но поскольку вопрос, как избавиться от коллекторов, мы уже рассмотрели, еще нужно упомянуть, куда на них жаловаться (поскольку это один из методов борьбы). Метод, так себе, но в войне все средства хороши.

Куда жаловаться:

  • правоохранительные органы
  • прокуратура (если полиция бездействует)
  • генеральная прокуратура (если бездействует прокуратура)
  • президенту РФ (если бездействуют все)
  • Роспотребнадзор (жалоба на оказание некачественных услуг)
  • Роскомнадзор (за нарушение законов о распространение информации с помощью средств связи)
  • ЦБ РФ (за нарушение «банковской тайны» банком)
  • НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств

Более подробно о жалобах, читайте здесь.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как проверить баланс карты ВТБ 24

Для проверки баланса на дебиторской либо кредитной карте Банка ВТБ24 существует несколько способов. Клиент может сам выбирать, какой именно ему больше всего подходит. Что нужно ...

Pay ps займы

Pay ps займы В жизни любого человека случаются ситуации, когда возникает острая необходимость в деньгах. Существует несколько вариантов их получения, например, обратиться к знакомым, друзьям ...

Какие цели писать в кредитной заявке?

Наименьшую опасность для финансовых организаций представляют кредиты на автомобили, обучение и ипотека. Это связано с тем, что в подобных случаях банк в кредитном договоре указывает ...

Как узнать задолженность по налогам по ИНН и фамилии

Эксперты признают, что в России довольно сложная налоговая система по сравнению с другими странами. Налоги могут быть трех уровней – федеральные, региональные и местные. Они ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать ...

Как взять онлайн кредит на карту Сбербанка срочно без справок

Сегодня, когда банки стали более требовательны к своим клиентам, стал набирать популярность микрозайм. Сумма даваемых взаймы денег невелика, но ее вполне хватит, чтобы дотянуть до ...

Как узнать баланс карты

Как проверить баланс карты В веке высоких технологий чтобы узнать баланс кредитной или дебетовой карты нет необходимости посещать отделение банка. Существуют и более простые решения. ...

Как получить военную ипотеку

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы. Одно из направлений ее реализации – приобретение недвижимости по ипотечной системе. Она предусматривает ...

Налог на недвижимость для пенсионеров на 2017 год

Согласно действующим правовым нормам лица, получающие пенсию, имеют некоторые льготы по сравнению с другими налогоплательщиками. Они освобождаются от ряда федеральных платежей или вносят их в ...

Узнаём остаток по кредиту в Русфинанс банке

Купить квартиру или автомобиль, устроить себе шикарный отпуск или сделать качественный ремонт – для всего этого не нужны большие доходы. Достаточно взять взаймы денег в ...

Способы оплаты кредитов Русфинанс банка

Сеть филиалов Русфинанс банка раскинулась по всей территории Российской Федерации – от Калининградской области на западе, до Владивостока и Петропавловка-Камчатского на востоке. У Русфинанс банка ...

Все МФО которые кредитуют круглосуточно онлайн по всей России

В наше время услуги МФО становятся все более востребованными. Можно найти огромный список компаний, которые работают в данной сфере и готовы предоставить мсикрозайм потенциальным заемщикам. ...

Инструкция как взять кредит доверия в Мегафоне

Что такое кредит доверия от Мегафона (обещанный платеж), как подключить услугу и как отключить – все это весьма важные вопросы для любого клиента Мегафона. Ответим ...

Как оформить заявку на кредит без справок и поручителей и получить наличными?

Кредитная система занимает всё более прочное положение в обществе. И если раньше ими пользовалось не так уж много граждан, то на сегодня, по статистическим данным, ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди ...

Как пополнить карту Тинькофф без комиссии

Безкомиссионное пополнение карты Тинькофф представлено многочисленными вариантами, что создает удобство для использующих ее клиентов банка. Дело в том, что Тинькофф банк полностью централизовал свою структуру ...

Где посмотреть штрафы ГИБДД по фамилии бесплатно онлайн

Многие владельцы автомобилей получают штрафы от ГИБДД при управлении транспортным средством. Даже самый аккуратный водитель может столкнуться с вынесением взыскания. Существуют различные причины получения штрафов. ...

Долги и обман работодателя

Экономика страны в упадке из-за политических конфликтов и как следствие благосостояние граждан ухудшилось. Людей сокращают, а найти работу становится трудно, даже в московском регионе. Чего ...

Все о кредитной карте «Альфа-банк 100 дней»

Уникальность кредитной карты от Альфа-Банка «100 дней без процентов» заключена в том, что период льгот длится всё время её использования, т.е. 100 суток. Подобная продолжительность ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает ...

Микрозайм без процентов на карту онлайн

Можно ли получить займы онлайн под 0 процентов? Наверное, каждый человек в своей жизни думал о том, чтобы взять деньги в займы. Многие известные банки ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка сразу ...

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее Ходят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и ...

Профессия антиколлектор. Часть 3: Как выбрать антиколлекторское агентство

Сегодня мы продолжим наш рассказ про профессию антиколлектора. Уж больно эта профессия загадочная и сильно интересная! Рано или поздно, должник, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, ...

Рейтинг@Mail.ru