Не пропусти
Главная » Кредит и ипотека » Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

При оформлении кредитного договора любой ответственный человек рассчитывает на то, что ему удастся исполнить свои обязательства в полном объеме в установленный срок. Но обстоятельства бывают разные, ведь жизнь порой преподносит сюрпризы, и удержаться в графике выплат получается у немногих. Помешать своевременному внесению ежемесячного платежа могут непредвиденные расходы, больничный лист, задержка заработной платы, в конце концов, сокращение. И что в результате? Просрочка по кредиту, накапливающиеся долги, звонки банковских сотрудников и испорченные нервы и кредитная история. Нужно разобраться, какие могут быть последствия у пропущенного платежа, как решить проблему и какие шаги заемщиков могут быть неверными и помешать расплате с долгами.

Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту — от 3 до 5 дней. Как правило, банк напоминает заемщику о пропущенном платеже посредством СМС-банкинга либо звонками. Очень редко договор заемщика успевает попасть в руки службы взыскания или в коллекторское бюро. Гораздо чаще к сумме платежа успевает прибавиться неустойка в размере 300-700 рублей, плюс проценты за просрочку кредита. Подобный штраф налагается в расчете на то, что в следующий раз плательщику не захочется нести лишние расходы и увеличивать общую сумму выплат банку.

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Гораздо сложнее обстоит дело с ситуацией, когда незначительные задержки становятся устойчивой тенденцией. Это может негативно отразиться на кредитной истории, не говоря уже о том, что в этом конкретном банке со следующим займом обязательно возникнут проблемы. Служба авторизации отнесется с подозрением к такому заемщику при подаче заявки, скорее всего, задаст множество неприятных вопросов, а то и вовсе откажет в выдаче кредита.

Еще одно из нежелательных последствий повторяющихся кратковременных задержек – взыскание всего долга досрочно. Такое условие может быть прописано в кредитном соглашении. Конечно, подобная ситуация является редкостью, ведь в таком случае банк теряет свой доход от ссуды. Но этот вариант нельзя полностью исключать, поэтому лучше стараться избегать даже изредка такого явления, как просрочка по кредиту.

Избежать небольших задержек поможет заблаговременное внесение ежемесячного платежа. Лучший выход – не откладывать выплату на потом, полагаясь на достаточное количество дней до даты погашения. Дополнительной мотивацией станет прочтение пункта кредитного договора о просрочках и санкциях против них. Что делать, если нечем платить кредит? Первым делом нужно оповестить банк о задержке платежа. Не стоит избегать звонков кредитных менеджеров и специалистов по работе с задолженностями. Это негативно отражается на отношении банка.

Если задержка платежа в течение нескольких дней являлась результатом, скорее, недисциплинированности плательщика, то месяц просрочки по кредиту – это следствие серьезных обстоятельств, которые не могут зависеть от заемщика.

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Факт просрочки не останется незамеченным и обязательно отразится на кредитной истории. Служба взыскания обратит внимание на заемщика, ему стоит ожидать множества звонков с вопросами о причинах задержки и сроках погашения платежа. Работа специалистов – настаивать на ближайшей оплате, поэтому иногда придется вести не самые приятные беседы. Звонки и письма могут поступать также родственникам и контактным лицам.

Если заемщику заранее известно о возможных трудностях, ему стоит предупредить банк о задержке платежа. Иногда это помогает избежать штрафа или внесения записей в кредитную историю. Возможно, придется лично обратиться в отделение для написания заявления, в котором заемщик должен описать суть проблемы.

Если платеж уже пропущен, то первое, что можно сделать – это поскорее погасить его при первой же возможности, чтобы пеня за просрочку кредита не успела накопиться до размеров кругленькой суммы. При поступлении звонков от кредиторов лучше называть конкретные даты оплаты. Сотрудники банка обязательно зафиксируют принятую информацию от клиента. Оплата кредита в соответствии с названной датой будет сказываться на доверительных отношениях между заемщиком и финансовым учреждением.

Если заемщик не смог погасить задолженность в течение месяца, и к его пропущенному платежу прибавляется другой, возврат в график становится непростой задачей. Если просрочка по кредиту составляет 2-3 месяца – это серьезный рубеж, перешагнув который, стоит принять решение о дальнейших действиях в отношении банка. Необходимо грамотно оценить свои возможности, чтобы понять, не требуется ли посторонней помощи для закрытия долгов.

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Кредит с открытыми просрочками в течение нескольких месяцев – повод для звонков службы безопасности банка и коллекторских агентств. К звонкам можно подготовиться заранее, главное для заемщика в таком случае – быть уверенным в своих правах и обязанностях. Разговоров лучше не избегать, гораздо полезнее идти на контакт с банком, быть вежливым с сотрудниками, давать конкретные ответы.

Скорее всего, в отношении заемщика будет применяться моральное давление, ему расскажут обо всех возможных последствиях, начнут пугать судами, описью имущества, тюрьмой. Еще один метод воздействия на должника – запугивание родственников и друзей. В таких ситуациях важно сохранять спокойствие, не прятаться и не дерзить в ответ – сотрудники служб взыскания только выполняют свою работу.

В каждом банке для подобных ситуаций предусмотрены различные решения. В любом случае можно рассчитывать на возможность мирного урегулирования вопроса, без обращений в суд. Первое, что нужно сделать – явиться в ближайшее отделение банка, описать проблему сотруднику кредитного отдела, выслушать его предложения. Скорее всего, заемщику предложат единовременно погасить всю задолженность и отменить накопившиеся пени и штрафы. А что делать, если нечем платить кредит? Возможные варианты:

  • реструктуризация ссуды;
  • отсрочка платежа;
  • продление срока ссуды либо снижение процентной ставки.

Какое бы решение ни принял банк, оставшись без оплаты за кредит с открытыми просрочками, мирное урегулирование вопроса отразится на кредитной истории заемщика наименьшим образом.

Как правило, заминки с внесением платежа случаются у многих заемщиков, и большинство входит в график в пределах 4-5 месяцев максимум. Но что делать в совсем безвыходной ситуации должнику, у которого накопился год просрочки по кредиту?

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

В таких случаях банк обычно высылает заемщику уведомление о подаче заявления в судебные органы. С этого момента клиенту банка следует быть очень внимательным, вчитываться в содержание писем, отвечать на них, сохранять переписку, приготовить квитанции о совершенных платежах.

Итак, заемщик и банк не смогли договориться, и последний вынужден прибегнуть к крайним мерам. Часто финучреждение продает ссуду третьим лицам — это предусмотрено дополнительным соглашением к договору. А они особо не церемонятся с заемщиками, зато банку, по крайней мере, уже никто ничего не должен.

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

В случае если сотрудники банка передают дело заемщика в судебные инстанции, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу финансового учреждения. Тогда должнику предстоит вернуть весь займ с начисленными процентами и штрафами. Незначительную сумму обычно высчитывают из заработной платы.

Часто суд при рассмотрении дела о просрочке кредита принимает решение о реализации залогового имущества. Если все идет к тому, не следует паниковать и тем более отдавать банку собственность до вынесения вердикта. Залоговое имущество лучше попытаться реализовать самостоятельно — так можно продать его по более выгодной цене и рассчитаться с долгами.

Итак, сумма просрочки оказалась достаточно значительной, и вычетов из заработной платы не хватит для погашения долга. Суд подписывает постановление об изъятии имущества должника. Чего стоит ожидать? Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности.

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:

  • дом либо квартира, если это единственное место проживания;
  • предметы личной гигиены и одежда;
  • животные;
  • награды и знаки отличия;
  • продукты питания.

То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.

В такой ситуации горе-заемщику только и остается, что следить за ценовым соответствием долга и конфискованного имущества, чтобы в случае неправомерных действий приставов суметь оспорить их в суде.

При значительном сроке задержки платежа очень сложно самостоятельно пытаться рассчитаться с банком небольшими суммами. Начисленные пени, штрафы и просроченные проценты к этому моменту могут достигать уже половины суммы самого долга. Вносимые платежи будут направляться в первую очередь на покрытие штрафных санкций, при этом основной займ так и останется непогашенным, останется и просрочка по кредиту. Что делать в таком случае?

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

Выход один – ждать суда. Специалисты советуют вносить небольшие суммы не в счет погашения долга, а на депозит с возможностью пополнения, тогда ко времени судебных тяжб на балансе может скопиться достаточно денег для закрытия основного долга. Тогда заемщику стоит предложить банку списать эту сумму и мирно разойтись.

Как правило, финансовое учреждение может согласиться на такое решение, т. к. есть риск проиграть в суде и остаться вообще ни с чем. Ведь грамотный заемщик не упустит шанса указать судье на тот факт, что банк намеренно откладывал с судебным разбирательством, накапливая штрафы и пени для получения большей выгоды, при том что должник имел возможность вернуть то, что брал.

Любой заемщик при возникновении непредвиденной ситуации, которая привела к просрочке по кредиту, не должен предпринимать следующих мер:

  • Оформлять кредит или займ для погашения просрочки. Это порождает замкнутый круг и загоняет заемщика в долговую яму, из которой будет еще сложнее выбраться.
  • Избегать звонков сотрудников банка.
  • Дерзить сотрудникам, вести себя невежливо.

Самое важное – это знать свои права и внимательно читать договор, тогда есть шанс мирно договориться с банком и избежать серьезных проблем.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Выезд за границу с долгами — проверить на запрет, нюансы и тонкости

Возможен ли выезд за границу с долгами – проверить свой статус перед путешествием за пределы России должен любой человек, у которого возникала какая-либо задолженность. В ...

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Кредитное бюро постановило, что с каждым годом число заемщиков, которые имеют по два, три и больше кредитов увеличивается. Вносить деньги за долг в точно установленные ...

В каком банке дают ипотеку на строительство дома

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку — на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В ...

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2018: Рейтинги и новости

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2018 Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году снижены, смотрите какие условия и проценты кредита на ...

Лучшие предложения банков для рефинансирования кредита

Лучшие предложения и банки для рефинансирования кредитов В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос рефинансирования своих кредитов, которые ...

Военная ипотека: законодательные изменения, преимущества и недостатки программы, CALCULATOR24

Военная ипотека. Калькулятор накоплений и индексация в 2018 году В прежние годы существовал только одна возможность стать обладателем своего жилья – получить квартиру по очереди. ...

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей — условия получения, процентные ставки, требования к заемщикам

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей? Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной ...

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно онлайн — Банки-Долги

Когда дело касается кредитов, нужно быть вдвойне осторожным: любая просрочка или неверная сумма платежа увеличит вашу задолженность перед банком на сумму штрафа, неустойки или пени. ...

Можно ли взять автокредит без прав

Приобретение автомобиля в кредит – это сложный процесс, требующий предельного внимания и предоставления различных документов. В большинстве случаев для получения автокредита требуются водительские права. Данный ...

В каком банке можно взять кредит без справки о доходах и поручителей

Потребность в деньгах у человека появляется иногда внезапно. Предвидеть все ситуации, требующие значительных затрат, порой невозможно. При возникновении проблем люди обращаются в финансовые учреждения, где ...

Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде: «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты ...

Бизнес-кредит без залога: условия и банки

Бизнес-кредит без залога — одна из форм финансирования малого бизнеса, предлагаемая банками. На что можно рассчитывать начинающему бизнесмену и на каких условиях предоставляются кредиты банковскими ...

10 самых выгодных кредитов 2018 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, ...

Долги по кредитам по фамилии узнать

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Хотите узнать, как можно узнать долги по кредитам какого-либо человека по фамилии? В нашем ...

Кредит на погашение других кредитов — в каком банке взять, если срочно нужные деньги

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации ...

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка в 2018 году

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке: условия по городам Ипотечный кредит предполагает, что часть ...

Ипотека без первого взноса

Ипотека без первого взноса. Как купить квартиру, если нет денег на первый взнос Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Не мучая Вас всеразличными предисловиями, перейду ...

Как снять обременение с квартиры

Снятие с квартиры обременения — как стать полноправным хозяином? Приобретая квартиру в новостройке, вы можете быть уверены, что она юридически «чиста», и никаких неприятностей после ...

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайн

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайн Как узнать выпустят ли за границу, если есть долги, штрафы, задолженности по кредитам в 2018 году? ...

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о ...

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году? Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей ...

Сбербанк — ипотека на вторичное жилье в 2018 году: проценты и уловия

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные ...

Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 году

Условия предоставления соискателям ипотеки на строительство дома в 2018 году Человеку, предпочитающему городской квартире загородный особняк и желающему не купить его, а построить, необходимо выяснить: ...

Выгодно ли перекредитование кредита, КредиторПро-2018

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот ...

Рейтинг@Mail.ru