Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что делать, если нечем платить кредит банку - отзывы, реструктуризация

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.
  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу — нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

Самые читаемые:

Документы для прописки в частный дом и особенности процедуры
Под бытующим в ...
Договор дарения доли в квартире, бланк образец дарственной
Дарение (безвоз...
Что из себя представляет бланк заявления на развод?
По большей част...
Стоимость вступления в наследство на дом или квартиру: сколько придется потратить
Как бы хорошо н...
Можно ли продать дом купленный на материнский капитал
Современная гос...
Коммерческий найм жилого помещения: условия сделки и типовой бланк договора
Под наймом поме...
Права и обязанности собственников и членов ТСЖ
Для многих граж...
Права ребенка от первого брака на наследство
Довольно часто,...
Что такое аннуитетные платежи главные преимущества
= 1; adf...
Прописка в приватизированной квартире: правовые моменты
При возникновен...
Как прописать ребенка к отцу без согласия родителя?
Несмотря на то,...
Каков размер пособия по беременности и родам
Пособие будущей...
Формирование земельных участков под многоквартирными домами
В многоквартирн...
Специфика оформления договором сделки купли-продажи доли квартиры
Покупку доли жи...
Как и в каких случаях происходит снятие с кадастрового учета земельных участков и иных объектов недв...
Если вы читаете...
Моя взрослая дочь от меня резко отвернулась - Советы, помощь и консультации психологов
временно руботу...
Фиктивный брак для получения гражданства России
Фиктивный брак ...
Как поменять испорченные купюры?
Поделиться в ...
Виза в Македонию для россиян в 2018 году, нужна ли
Македония : для...
Как физическому лицу оформить ИНН - пошаговое описание, документы и рекомендации
Как физическому...
Ответственность за дачу ложных показаний: уголовная (статья 306, 307 УК РФ) и административная, Юрид...
В судебных зас...
Узнать задолженность по налогам 2018
Получить актуал...
Как заключить договор пожизненного содержания с иждивением (ренты)? Народный СоветникЪ
Как заключить д...
Межевание земельного участка до 2018 года, закон
Межевание земел...
Как расприватизировать квартиру 2018 году: процедура от а до я
Для возвращени...
Межевание земельного участка до 2018 года
Необходимость в...
Нюансы дарения квартиры близкому родственнику в 2017-2018 году
Особенности дар...
Что ждет дольщика, если застройщик признан банкротом?
Что ждет дольщи...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Оформление квартиры в собственность в 2018 году: порядок, документы, сколько стоит, по наследству

Порядок оформления полученной недвижимости в собственность Вопрос об оформлении жилого помещения в собственность встаёт перед каждым человеком, который покупает новое жильё. Квартира — это недвижимое ...

Права потребителя при возврате товара: ст 18 и 25 Закона о защите прав 2018 год

Какие права у потребителя при возврате любого товара по закону? Несмотря на то, что закон, защищающий потребителей от недобросовестных продавцов, был принят более двадцати лет ...

Нюансы дарения квартиры близкому родственнику в 2017-2018 году

Особенности дарения квартиры близкому родственнику в 2017-2018 году: какие документы потребуются, как правильно составить договор? Дети и внуки взрослеют, наши родители стареют и наступает момент, ...

Код субъекта кредитной истории — как узнать и как выглядит в 2018 году?

Код субъекта кредитной истории представляет собой вариант цифрового пароля, который сформирован из буквенных символов и цифр. Пароль является ключом доступа к базе Центрального каталога кредитной ...

Ненормированный рабочий день ТК РФ в 2018 году

Ненормированный рабочий день: как оформить документы Развитие предприятия и расширение его деятельности часто приводит к необходимости ненормированного рабочего дня. Однако, многие кадровики не владеют всеми ...

Апелляционная жалоба по уголовному делу: образец, сроки подачи, рассмотрение, Юридические Советы

Обжаловать можно любое решение суда первой инстанции, в том числе и приговор по уголовному делу. Иногда подача жалобы – это последняя реальная возможность отменить или ...

Прекращение трудового договора по инициативе работодателя

Расторжение трудового договора по инициативе работодателя Обновление: 24 апреля 2017 г. Законом детально регламентируется расторжение трудового договора по инициативе работодателя. Дело в том, что именно ...

Больничный лист после увольнения: порядок оплаты и расчет

Оплата больничного при увольнении в 2018 году не претерпела значительных изменений. Хотя частично они коснулись тех, кто уже уволился от работодателя. И при этом планирует ...

Как написать заявление об отзыве заявления об увольнении: образец

Как написать заявление об отзыве заявления об увольнении: образец Трудовое законодательство позволяет сотруднику отозвать свое заявление об увольнении в течение двух недель со дня его ...

Расшифровка СНИЛС – для чего нужен СНИЛС

Оказавшись на официальном сайте Пенсионного Фонда, любой гражданин может найти расшифровку СНИЛС — ничего секретного тут нет, эта аббревиатура расшифровывается как Страховой Номер Индивидуального Лицевого ...

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами ...

Нормы продолжительности рабочей недели по Трудовому кодексу

Какова продолжительность рабочей недели в РФ по Трудовому кодексу? В дореволюционный период в России время работы никак не регулировалось и устанавливалось владельцем предприятия или собственником ...

Сопроводительные документы на продукты питания, что это

Сопроводительные документы на продукты питания: правила оформления Сопроводительные документы на продукты питания необходимы для всех разновидностей пищевых изделий. Некачественная продукция, реализуемая на торговых площадках, может ...

УК РФ: статья за избиение человека, наказание и срок

УК РФ: статья за избиение человека, наказание и срок. Статья за избиение несовершеннолетнего Какая полагается статья за избиение, а также за нанесение побоев тому или ...

Выезд за границу на автомобиле – необходимые документы и что нужно знать ещё

Многие, имея своё транспортное средство, стараются отправиться в любую поездку именно на авто, а не на поезде или самолёте. Но не все знают, как правильно ...

Образец заявления о разводе через суд с детьми 2018 год — Исковое заявление для развода через мировой суд при наличии детей и без детей — Шаблон, форма, пример, бланк заявления на развод через суд

Исковое заявление о расторжении брака через суд с детьми и без детей 2018 Вы ищете образец заявления на развод через суд при наличии детей? Значит, ...

Налоговый вычет на лечение в 2018 году: как получить, максимальный размер, примеры расчета

Налоговый вычет за лечение. Как получить, документы, список медицинских услуг В соответствии с действующим налоговым законодательством, в случае оплаты лечения либо лекарств, граждане могут претендовать ...

Где и как оформить согласие на выезд детей за границу

Где и как оформить согласие на выезд детей за границу Всем нам знакома наша страна Россия. У нее свои законы и правила, которые мы обязаны ...

Забрали свои деньги из банка? Вас могут заставить их вернуть!

Забрали свои деньги из банка? Вас могут заставить их вернуть! Представьте себе ситуацию. Вы скопили некую сумму денег и, чтобы не держать дома под подушкой, ...

За что могут лишить родительских прав? Ст

За что могут лишить родительских прав? Ст. 69 СК РФ. Лишение родительских прав За что могут лишить родительских прав? Такой вопрос всегда оставался актуальным. Что ...

Какой размер штрафа за проезд на красный свет в 2017-2018 годах? Народный СоветникЪ

Какой размер штрафа за проезд на красный свет в 2017-2018 годах? За проезд на красный свет штраф предусмотрен ст. 12.12 КОАП РФ. Согласно данной статье, ...

Замена прав через МФЦ: пошаговое описание, перечень документов и рекомендации

Замена прав через МФЦ: пошаговое описание, перечень документов и рекомендации В России основная масса документов имеет свой срок годности. После определенного времени пользования нужно будет ...

Госпошлина в суд: расчет и оплата

Если вам необходимо обратится в суд с иском, вы должны знать, что некоторые категории дел рассматриваются судьями бесплатно, а за некоторые необходимо уплатить госпошлину. Что ...

Можно ли вернуть деньги за путевку, если не смог поехать или передумал: как отказаться при раннем бронировании, если заболел ребенок, чтобы не потерять деньги за туристическое путешествие в Турцию и другие страны?

Отказ от туристической поездки: можно ли вернуть деньги за путевку, если не смог поехать, передумал или заболел ребенок Если Вы любитель интересных впечатлений и часто ...

Рейтинг@Mail.ru