Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что делать, если нечем платить кредит банку - отзывы, реструктуризация

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.
  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу — нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Важно знать, какие права на ребенка имеет отец после развода (2018 год)

Уточняем, какие права на ребенка имеются у отца после развода Отец ребенка при любых обстоятельствах должен оставаться опорой и кормильцем для своих отпрысков, даже если ...

Как написать жалобу в Роспотребнадзор по защите прав потребителей-образец 2018 год

Как написать жалобу в Роспотребнадзор в различных ситуациях: образец Один из методов контроля за надлежащим качеством товаров и оказываемых услуг – это обращение в Роспотребнадзор, ...

Процедура реструктуризации долга физического лица, Банкротство в 2018 году

Процедура признания физического лица банкротом может предполагать одну из следующих процедур: конкурсное производство (реализация имущества физлица-должника) или реструктуризация долга. Последняя процедура относится к числу реабилитационных ...

Увольнение по собственному желанию в 2018 году: документы, причины и порядок, статьи законодательства

Для увольнения по собственному желанию могут возникнуть разные причины, начиная переездом и заканчивая переходом на более интересную должность. Однако, несмотря на мотивы, вынудившие человека распрощаться ...

Причины и порядок замены паспорта гражданина РФ в 2018 году

С процедурой замены паспорта приходится сталкиваться каждому человеку. Без удостоверяющего документа нельзя совершить крупную покупку, открыть счет в банке, получить посылку, устроиться на работу и ...

Резидентное разрешение на парковку в 2018 году — круглосуточно, где можно, для инвалидов, онлайн, как оформить

Каждый житель крупного города вынужден периодически искать место, где можно парковаться без платы за стоянку. Зона платных парковочных мест в Москве распространяется все дальше от ...

Порядок вступления в наследство без завещания по закону: процедура, документы, очередь, срок давности ­ Как вступить в наследство без завещания по закону

Как вступить в наследство после смерти без завещания (по закону) Как вступить в наследство без завещания? Множество граждан задаются этим непростым вопросом. Вопрос непростой, поскольку ...

Льготы по налогам для пенсионеров в 2018 году: имущество, транспорт, земля

Какие налоговые льготы предусмотрены для пенсионеров и как правильно составить заявление на льготы по налогам? ​В 2018 году система налоговых льгот, предоставляемых ветеранам и пенсионерам, ...

Что делать, если залили соседи сверху: пошаговая инструкция действий

Если масштабность затопления обширнее небольшого потолочного пятна, то необходимо справиться с паникой и обесточить жилье. Подобные действия предотвратят короткое замыкание и уберегут от электрического удара. ...

Гарантийное письмо

Как написать гарантийное письмо. Образцы популярных гарантийных писем Служебная переписка изобилует различными видами документации. Среди тех или иных деловых документов предпринимателям приходится сталкиваться и с ...

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед ...

Ходатайства в суд, образцы судебных ходатайств

Предлагаем лучшие образцы ходатайств в суд по гражданским спорам. Заявления или ходатайства, что по сути одно и то же, могут быть заявлены одновременно с подачей ...

Невозвратные билеты на самолет: как вернуть деньги и сдать

Желание человека сэкономить на перелете выливается в поиск билетов на самолет по минимально возможным ценам. Обычно бронирование таких мест доступно на борту лоукостеров и туристических ...

Индивидуальный пенсионный коэффициент — это

Индивидуальный пенсионный коэффициент — это. Расчет страховой части пенсии по новой формуле С 2015 года пенсию рассчитывают по новой формуле. Право на выплату получат лица ...

Сбербанк, Автоплатеж за коммунальные услуги ЖКХ: описание, подключение и отзывы

Сбербанк, «Автоплатеж за коммунальные услуги ЖКХ»: описание, подключение и отзывы Многим известно, что Сбербанк «Автоплатеж за коммунальные услуги» предлагает подключить всем своим клиентам. Эта возможность ...

Самовольная постройка: чем грозит и как узаконить?

Чем грозит незаконное строительство и как легализовать самострой? Об этом на пресс-конференции рассказал заместитель начальника отдела правового обеспечения Управления Росреестра по Нижегородской области Андрей Пияшов. ...

Как вернуть деньги за невозвратные авиабилеты

Как сдать невозвратный билет и вернут ли деньги, при опоздании на самолет Покупка невозвратных авиабилетов не вызывает затруднений. Вопросы у россиян возникают при необходимости вернуть ...

Взыскание суммы по расписке, БукваПрава

Добрый день! Вначале года мой друг занял у меня 40 000 рублей на покупку авто. Я тогда хотел отдать деньги под честное слово, однако он ...

Как написать завещание чтобы его не оспорили, советы юристов по оформлению завещания

Каждый человек при жизни желает, чтобы после его ухода то, что он нажил досталось определенным людям: родным или иным лицам. По закону граждане имеют право ...

ЭКО 2018 по ОМС и без ОМС, по квоте без квоты – ответы на все вопросы

Процедура ЭКО в 2018 году – ответы на главные вопросы Специалисты нашего центра постарались собрать на данной странице ответы на самые частые вопросы касающиеся прохождения ...

Как оформить земли лесного фонда в собственность в 2018 году

Процедура оформления земель лесного фонда в собственность Оформить земли лесного фонда в собственность можно единственным законным путем через смену ее категории. В регионах РФ этим ...

Титульное страхование недвижимости: что это такое

При выдаче ипотечного кредита банки обычно настаивают на приобретении заемщиком комплекта страховых услуг у страховых компаний, выступающих их партнерами. Конечно, страховку можно и не оформлять, ...

Как организовать свадьбу за границей: отзывы и советы

Как правильно организовать и провести свадьбу за границей? Свадьба за границей – новый подход к организации бракосочетания Кортеж украшенных свадебных машин во дворе, возложение цветов ...

Стороны договора возмездного оказания услуг

В Гражданском кодексе РФ не содержится каких-либо ограничений относительно сторон в договоре оказания услуг. Поэтому при оформлении соглашения следует ориентироваться на общие правила участия физических ...

Рейтинг@Mail.ru